Этот материал будет немного отличаться от того, что вы привыкли видеть на нашем сайт. Это будет статья-размышление о микрозайме, но внимательный читатель и в ней сможет найти немало прикладных вещей, который легко можно использовать в собственной жизни. Перед тем, как начать, предлагаю договориться о терминах. Микрозаймом или займом условимся считать кредит малого размера, от 1 000 до 30 000 рублей, которые микрофинансовые организации выдают своим клиентам на срок до 30 дней. В прессе можно встретить разные определения и толкования займа, но мы будем пользоваться этим, так как оно является более всего приближенным к реальному положению вещей. Далее, ещё одно уточнение. Займ на карту, онлайн, наличными, на счёт в банке и так далее, это всё - тот же самый микрозайм, просто речь идёт о различных способах оформления и получения, не более. Не должно быть никакой путаницы. Она возникает в головах обывателей, благодаря горе-экспертам и журналистам, что почти всегда одно и тоже. Так, с терминами и определениями разобрались, можно и продолжать.

Займ - самый противоречивый вид кредита. В средствах массовой информации на эту тему сплошная истерия: коллекторы, гигантский процент, долговое рабство и прочее. Да, в этом есть рациональное зерно. Процент по микрозаймам онлайн действительно очень высок; случай с коллекторами одной из МФО просто дикий; а закредитованность населения уже давно приобрела масшатбы катастрофы. Со всем этим нельзя спорить. Но нельзя спорить и с тем, что у микрофинансирования есть и положительные стороны, по крайней мере, не все его стороны отрицательные, иначе в виде займа на карту перед нами предстало бы абсолютное зло и никак иначе. Почему СМИ освещают только негатив, при этом старательно его раздувая? Не совсем понятно. Автор не защищает микрофинансовые организации или любые другие кредитные учреждения, не приходит в экстаз от самой идеи ростовщичества. Но, хочется больше адекватности в освещении тех или иных явлений, особенно таких, как займы и кредит, непосредственно влияющих на жизнь людей. Предлагаю переходить к конкретике.

Начнём с самого больного вопроса микрозаймов и займов - процента за пользование деньгами. На данный момент он составляет 1% в день или 365% годовых. Это, разумеется, очень много. Ни в одном из банков деньги не стоят так дорого. Но, займ то берётся на 30 дней максимум. И если пересчитывать переплату в абсолютных величинах, то никаких жутких цифр мы не получим. Например, оформляя займ в режиме онлайн на карту в размере 10 000 рублей на срок в 10 дней, заёмщик должен будет выплатить 11 000 рублей, то есть переплата составит 1 000 рублей. Где здесь какие-то жуткие цифры? Их нет. При этом, выдавая микрозайм, МФО не потребует от клиента по большому счёту ничего, кроме паспорта, заявку рассмотрит мгновенно и сразу переведёт деньги. На займ могут претендовать те категории лиц, которых в банк просто на порог не пустят. Кредитуя подобным образом, микрофинансовые организации, как можно заметить, сильно рискуют. Поэтому плата за удобство и за риск заложена в проценты по займу. Всё абсолютно логично. Вы где-то в СМИ сможет прочесть или услышать подобное объяснение? Нет. А, почему? Непонятно.

Идём далее. Снова будем отталкиваться от тезиса, что микрозаймы - безусловное зло. По подсчётам автора, за 2019 год было выдано около 4 млн. займов. Давайте подсчитаем, сколько это в деньгах. Условимся, что каждый из заёмщиков не брал самый большой кредит в 30 000 рублей, но и не брал самый маленький в тысячу. Примем среднюю сумму займа равной 5 000 рублей, хотя уверен, что она больше. Тогда у нас получится, что в 2019 году было выдано микрозаймов на 20 млрд. рублей. Учитывая, что подобные кредиты тратятся на насущные нужды, мы получаем 20 млрд. рублей, которые были напрямую впрыснуты в реальный сектор экономики. Эти деньги были потрачены, например, в продуктовых сетях и аптеках. Это не фантомные инвестиции в необъяснимое, это самая, что ни на есть реальная экономика, которую можно пощупать руками. Этого в СМИ тоже не услышать. Да, здесь есть свои но, это бесспорно. Но, прежде чем осуждать и вешать ярлыки, давайте подсветим вопрос со всех сторон. "Подсвечивать" никто ничего даже и не планирует. Информация подаётся однобоко, а в конце репортажа или статьи ещё и вывод, чтобы желание думать самостоятельно не возникало вовсе.

На этих двух примерах предлагаю остановиться, хотя привести их можно множество. Ещё раз хочу заметить, что задачи обелять банковский процент и саму идею ростовщичества не стояло. Автору хотелось поделиться своими мыслями на популярную нынче тему займов и микрофинансирования. Призвать потенциальных клиентов МФО думать, самостоятельно изучать вопрос, не отдавать на откуп мнению СМИ и горе-экспертам свою экономическую жизнь. Да хотя бы просто задать себе вопрос, почему про коллекторов рассказали по всем каналам, а про то, что первый займ новый клиент может получить без процентов, нет?!