Очень давно хотелось написать данный материал, так как считаю его тему очень интересной. И хотел бы поделиться своими мыслями с читателями нашего ресурса. Микрозайм является самым популярным видом кредитования в России. По моим прикидкам, основанным на экспертных данных, в 2019 году микрофинансовые организации выдали около 4 млн. займов. При этом, процентная ставка в сфере микрокредитования выше банковского процента при потребительском кредите или любом другом виде кредитования более, чем в десять раз. Парадокс! Разумеется, такой спрос на услуги МФО обусловлен экономической обстановкой в стране, и это главный драйвер популярности микрозайма, здесь наивно спорить. Но, нельзя не признать, что сама модель работы микрофинансовых организаций во много является инновационной и крайне удачной. Она - это воплощённое клиентоориентированности. Предлагаю рассмотрение социальных причин и экономической обстановки оставить за пределами данной статьи и сосредоточиться непосредственно на бизнес-модели МФО.

Для себя я выделяю следующие причины, позволившие микрозаймам выбиться в лидеры кредитного рынка в нашей стране. Главное - это доступность займа. Здесь я имею в виду то, что заявку на микрокредит может оформить абсолютно любой человек, в любом уголке России. Дело в том, что львиная доля заявок оформляется в онлайн-режиме с использованием сети Интернет, а благодаря тому, что мобильный Интернет есть даже в тех места нашей Родины, где никогда не будет никаких офисов никаких микрофинансовых организаций, то на него, на этот самый займ, теперь может претендовать буквально любой житель любого региона РФ. Но, как вы понимаете, мало просто оформить заявку на займ онлайн и получить одобрение, необходимо получить и саму сумму заимствования. Здесь тоже всё очень просто. По статистике, самым востребованным видом микрозайма является микрозайм на карту. Стоит ли говорить, что зарплатная банковская карта есть сейчас у подавляющего большинства граждан? Поэтому, когда вы читает рекламный текст "займы, не выходя из дома", знайте - это правда!

Вторым по важности элементом популярности займа я считаю лояльные требования к заёмщику. Микрофинансовые организации готовы сотрудничать практически со всеми слоями населения. Займ легко могут получить студенты и пенсионеры, клиенты с плохой кредитной историей и безработные. То есть, все те категории населения, которым путь в банк заказан априори. Говоря о лояльности требований к заёмщикам, нельзя не упомянуть о том, что МФО не требуют практически никаких документов от потенциальных клиентов. Чаще всего удаётся обойтись одним паспортом гражданина России. В худшем случае вас попросят предоставить второе удостоверение личности и скан банковской карты на ваше имя. Никто и никогда не потребует от вас справки о доходах с места работы, залога или, тем более, поручительства. Да, бывают случаи, когда МФО выдают займы на суммы до 80 - 100 тыс. рублей на срок до одного года, и здесь, конечно, одним паспортом обойтись не получится. Но, подобные займы - скорее исключение.

Третьим элементом успеха МФО я бы назвал скорость рассмотрения заявки на займ. Микрозаймы ориентированы во многом на тех, кому деньги понадобились срочно, а возможности здесь и сейчас получить необходимую сумму просто нет. Так вот, микрофинансовые организации одобряют кредит в течение 10-15 минут. Высокая скорость скоринга обусловлена тем, что заявка рассматривается в автоматическом режиме без участия человека. В случае одобрения, деньги переводятся заёмщику мгновенно. И, если речь идёт о микрозаймах на карту, то денежные средства могут быть у клиента уже через 15-20 минут после заполнения анкеты на сайте МФО. Сравните это с тем, что происходит в банке, где требуется объёмный пакет документов, а также поручение или залог, да и рассмотрение занимает далеко не 10 минут. Кроме того, ни один банк не будет работать с кредитом размером в несколько тысяч рублей. Хотя, ради справедливости, нужно отметить, что и в крупных банках сейчас появляется возможность оформление кредита онлайн, но при этом всё равно требуется обширный перечень документов и личное присутствие в офисе филиала.

Переходим к четвёртом, заключительному пункту. Четвёртой причиной оглушительного успеха микрозаймов является отношение к клиенту. Это очень важный пункт. Дело в том, что микрофинансовые организации давно осознали, что если они хотят иметь долговременный бизнес, то необходимо выстраивать доверительные отношения с клиентами. Золотой жилой МФО является постоянный добросовестный клиент. Именно за него идёт перманентная борьба на рынке, и именно он является залогом успешного существования организации-кредитора. Для постоянных клиентов МФО вводят статус доверенного заёмщика, который может рассчитывать на кредитование под гораздо меньший процент. При этом, процент уменьшается с каждым новым, добростовестно выплаченным займом. Доверенный заёмщик также может претендовать на повышенный кредит, получать бонусы, участвовать в розыгрышах и лотереях, устраиваемых МФО. Такой заёмщик может приводить в организацию новых клиентов, получая за это займ по сниженной ставке или финансовое вознаграждение. Стоит заметить, что так популярная сейчас модель беспроцентного займа для новых клиентов, родилась именно в конкурентной борьбы МФО за добросовестного заёмщика. Это и понятно. Несмотря на то, что рынок велик, а новые экономические условия только расширяют его, но две большие разницы: просеивать через сито кредита всех подряд, отбирая лояльных клиентов, или спокойно выдавать займы том, в ком ты уже уверен.

Вот основные, на мой взгляд, моменты, которые во многом "виноваты" в лидирующей позиции, которую занимают микрозаймы на нашем кредитном рынке. Конечно, о многом я не упомянул. Есть ещё досрочное погашение кредита, пролонгация, возможность получать деньги любым удобным заёмщику способом и т.д. Но, это всё же частности, а я ставил себе задачу познакомить читателей с общей картиной. Надеюсь, что это мне удалось. И, все, кто хотел, смогли взглянуть моими глазами на историю успеха микрофинансовых организаций в России.